المحتوى

• الفرق الرئيسي
• بنك الاستثمار مقابل البنك التجاري
• رسم بياني للمقارنة
• ما هو بنك الاستثمار؟
• ما هو البنك التجاري؟
• الاختلافات الرئيسية
• خاتمة

الفرق الرئيسي

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين بنك الاستثمار والبنك التجاري في إنشاء بنوك الاستثمار لتقديم الخدمات للمستثمرين ، ويتم إنشاء البنوك التجارية لإتمام المعاملات التجارية.

بنك الاستثمار مقابل البنك التجاري

تضمن بنوك الاستثمار سندات جديدة للديون والأسهم ، وتساعد في بيع الأوراق المالية ، وتحفيز عمليات الدمج والاستحواذ ، وإعادة التنظيم ، وتداولات السماسرة ، في حين تقدم البنوك التجارية قروضًا للناس والشركات الصغيرة وتعطي حسابات التدقيق والادخار وشهادات الإيداع. البنوك الاستثمارية خاضعة للتنظيم من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC). توفر اللجنة حماية أقل للعملاء وتتيح لبنوك الاستثمار قدرًا أكبر بكثير من حرية التشغيل. من ناحية أخرى ، تخضع البنوك التجارية لرقابة عالية من قبل السلطات الفيدرالية مثل مجلس الاحتياطي الفيدرالي وشركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). البنوك التجارية مضمونة من قبل الحكومة الفيدرالية للحفاظ على حماية حسابات العملاء وتوفير مستوى معين من الأمن.

إن الضعف النسبي في التنظيم الحكومي بالإضافة إلى نموذج الأعمال المحدد يوفر لمصارف الاستثمار درجة عالية من التسامح والتعرض للمخاطر. البنوك التجارية ، على الجانب الآخر ، لديها عتبة مخاطرة أقل بكثير. تقع على البنوك التجارية واجب ضمني بالتصرف بما يحقق مصلحة عملائها. مستويات أعلى من القيادة الحكومية على البنوك التجارية تقلل أيضًا من مستوى تحمل المخاطر.

رسم بياني للمقارنة

ما هو بنك الاستثمار؟

البنك الاستثماري (IB) هو وسيط مالي يؤدي مجموعة متنوعة من الخدمات. تتخصص معظم بنوك الاستثمار في المعاملات المالية الكبيرة والمعقدة ، مثل الاكتتاب ، وتعمل كوسيط بين باعث الأوراق المالية والجمهور المستثمر ، وتسهيل التحالفات وغيرها من عمليات إعادة تنظيم الشركات وتعمل كوسيط أو مستشار مالي للعملاء من المؤسسات. يتم دفع رسوم على القسم الاستشاري في أحد البنوك الاستثمارية مقابل خدماته ، بينما يتحمل قسم التداول الربح أو الخسارة بناءً على أداء السوق. قد يكون للمهنيين الذين يعملون لدى البنوك الاستثمارية وظائف مهنية كمستشارين ماليين أو تجار أو مندوبي مبيعات. يمكن أن تكون مهنة الخدمات المصرفية الاستثمارية مربحة للغاية ، لكنها عادة ما تأتي بعد ساعات طويلة وضغط كبير.

تشتهر بنوك الاستثمار بمهمتها كوسيط مالي. أي أنها تساعد الشركات التي تصدر أسهمًا جديدة في الأسهم في طرح عام أولي أو عرض لاحق. كما أنها تساعد الشركات في الحصول على تمويل الديون من خلال إيجاد مستثمرين لسندات الشركات. يحتوي عملاء البنوك الاستثمارية على الشركات وصناديق التقاعد والمؤسسات المالية الأخرى والحكومات وصناديق التحوط. الحجم هو فائدة للبنوك الاستثمارية. كلما زاد عدد الاتصالات التي يمتلكها البنك عبر السوق ، زادت إمكانية ربحه من خلال مطابقة المشترين والبائعين ، لا سيما في المعاملات النادرة. لدى البنوك الاستثمارية الكبيرة عملاء حول العالم.

ما هو البنك التجاري؟

البنك التجاري هو نوع من المؤسسات المالية التي تقبل الودائع ، وتقدم خدمات فحص الحساب ، وتقدم القروض المختلفة ، وتقدم المنتجات المالية الأولية مثل شهادات الإيداع (CD) وحسابات التوفير للأفراد والشركات الصغيرة. البنك التجاري هو المكان الذي يقوم فيه معظم الناس بعملهم المصرفي ، مقابل بنك الاستثمار. البنوك التجارية كسب المال عن طريق تقديم القروض وكسب دخل الفائدة مع تلك القروض. تختلف أنواع القروض التي يمكن أن يقدمها البنك التجاري وقد تحتوي على قروض الرهن العقاري وقروض السيارات وقروض العمل والقروض الشخصية. تزود ودائع العملاء ، مثل فحص الحسابات وحسابات التوفير وحسابات سوق المال والأقراص المدمجة ، البنوك بالأموال اللازمة لتقديم القروض. العملاء الذين يقومون بإيداع الأموال في هذه الحسابات يستعيرون الأموال بكفاءة إلى البنك ويدفعون فوائد. ومع ذلك ، فإن معدل الفائدة الذي يدفعه البنك على الأموال التي يقترضها أقل من السعر الذي يدفعه على الأموال التي يقرضها. يحدد الفارق بين الفائدة مبلغ المال الذي يكسبه البنك التجاري الذي يدفعه على الودائع والفائدة التي يكسبها على القروض ، والتي تعرف باسم صافي دخل الفوائد.

يجد العملاء استثمارات البنوك التجارية ، مثل حسابات الادخار والأقراص المدمجة ، جذابة لأنهم مؤمن عليهم من قبل Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ، ويمكن سحب الأموال بسهولة. ومع ذلك ، فإن هذه الاستثمارات عادة ما تدفع معدلات فائدة منخفضة للغاية مقارنة بالصناديق المشتركة وغيرها من المنتجات الاستثمارية. في بعض الحالات ، لا تدفع الودائع المصرفية التجارية أي فائدة ، مثل التحقق من ودائع الحساب.

الاختلافات الرئيسية

1. تُعرف المؤسسة أو المؤسسة المالية التي تم إنشاؤها لتقديم الخدمات الاستثمارية والاستشارية للشركات باسم بنك الاستثمار. البنك التجاري هو بنك مصمم على تقديم الخدمات المصرفية لعامة الناس.
2. يرتبط البنك الاستثماري بأداء سوق الأوراق المالية في حين أن النمو الاقتصادي والطلب على الائتمان يؤثران على معدل الفائدة الذي يفرضه البنك التجاري.
3. قاعدة عملاء البنك التجاري أعلى نسبياً من بنك الاستثمار.
4. يقدم بنك الاستثمار خدمة خاصة بالعملاء بينما يقدم البنك التجاري خدمات موحدة.
5. ينتج البنك الاستثماري دخله من الرسوم والعمولات. على عكس البنك التجاري ، الذي يجعل الدخل من الفوائد والرسوم.
6. البنك الاستثماري هو مصرفي للفرد أو الحكومة أو الشركات ، وما إلى ذلك. من ناحية أخرى ، فإن البنك التجاري هو مصرفي لجميع مواطني البلد.

خاتمة

تتعامل بنوك الاستثمار مع الأوراق المالية ، وبالتالي فإن نشاطها الأساسي هو تداول الأصول المالية وتقديم الخدمات الاستشارية. في حين أن البنوك التجارية تخدم جميع مواطني البلاد وأن نشاطها الأساسي هو قبول الودائع ومنح القروض.